AI x FinTech : พลิกโลกการเงิน! บริหารความเสี่ยง & ตั้งราคา “เครื่องมืออนุพันธ์ทางการเงิน” ยังไงให้ปัง?
เจาะลึกเทรนด์สุดล้ำที่คนเรียน บัญชี และการเงินต้องรู้! จากรั้วมหาวิทยาลัยสู่ Wall Street
1. “เครื่องมืออนุพันธ์ทางการเงิน” คืออะไรกันแน่? 🧐
เอาแบบเข้าใจง่ายๆ สไตล์ DEK ACC SPU นะครับ! เครื่องมืออนุพันธ์ทางการเงิน (Financial Derivatives) ก็เหมือน “สัญญาแห่งอนาคต” ที่เราทำข้อตกลงซื้อขายสินทรัพย์อะไรบางอย่าง (เช่น หุ้น, ทอง, น้ำมัน) กันในวันนี้ แต่จะส่งมอบและจ่ายเงินกันจริงๆ ในอนาคตตามราคาที่ตกลงไว้
ฟังดูเหมือนง่าย แต่ความจริงคือมันซับซ้อนมาก! เพราะราคาในอนาคตจะขึ้นอยู่กับปัจจัยต่างๆ เช่น เศรษฐกิจ การเมือง เป็นต้น 🤯 นี่คือจุดที่ทำให้การคำนวณราคาและประเมินความเสี่ยงกลายเป็นเรื่องสุดท้าทายของวงการ บัญชีและการเงินมาตลอด
2. The Game Changer : AI เข้ามาเปลี่ยนโลกการเงินและบัญชีได้ยังไง? 🤖
เมื่อความซับซ้อนมาเจอกับเทคโนโลยีสุดล้ำอย่าง AI (Artificial Intelligence) เกมก็เปลี่ยนทันที! AI ไม่ได้มาเล่นๆ แต่เข้ามาเป็นผู้ช่วยคนสำคัญที่ทำให้การจัดการ เครื่องมืออนุพันธ์ทางการเงิน ง่ายและแม่นยำขึ้นแบบก้าวกระโดด มาดูกันว่า AI ทำอะไรได้บ้าง
การกำหนดราคา (AI-Powered Pricing)
ลืมโมเดลคณิตศาสตร์เก่าๆ ที่มีข้อจำกัดไปได้เลย! AI โดยเฉพาะ Machine Learning สามารถวิเคราะห์ข้อมูลมหาศาล (Big Data) ที่ไม่ใช่แค่ตัวเลข แต่รวมถึงข่าวสาร, บทวิเคราะห์, หรือแม้แต่ Sentiment บนโซเชียลมีเดีย เพื่อหารูปแบบที่ซ่อนอยู่และคำนวณราคาที่สะท้อนความเป็นจริงได้ดีกว่ามนุษย์หลายเท่า!
การบริหารความเสี่ยง (Next-Level Risk Management)
AI สามารถจำลองสถานการณ์ตลาดที่อาจเกิดขึ้นได้เป็นล้านๆ รูปแบบในเวลาไม่กี่วินาที (Stress Testing) เพื่อหาจุดอ่อนและประเมินความเสี่ยงได้แบบ Real-time ทำให้นักการเงินและนักบัญชี สามารถตัดสินใจป้องกันความเสี่ยงได้ก่อนที่หายนะจะมาเยือน
3. อัปสกิลที่ต้องมี! จาก ปริญญาตรีบัญชี สู่เส้นทาง FinTech มือโปร
โลกเปลี่ยนไปแล้ว! แค่ความรู้ด้าน บัญชี เพียวๆ อาจไม่พออีกต่อไป การเรียนในระดับ ปริญญาตรีบัญชี ที่ดีอย่างที่ SPU คือ จุดเริ่มต้นที่แข็งแกร่ง แต่ถ้าอยากจะเฉิดฉายในยุค FinTech ต้องมีสกิลเสริมเหล่านี้ติดตัว :
- Data Science & Analytics : ต้องเข้าใจข้อมูล อ่านข้อมูลเป็น และใช้เครื่องมือวิเคราะห์ข้อมูลได้
- Programming Skills : อย่างน้อยต้องมีพื้นฐานภาษา Python ซึ่งเป็นภาษาหลักในวงการ AI และ Data Science
- Machine Learning Literacy : ไม่ต้องถึงขั้นสร้างโมเดลเอง แต่ต้องเข้าใจว่า AI ทำงานยังไง และจะนำไปประยุกต์ใช้กับงาน บัญชี และการเงินได้อย่างไร
- Continuous Learning : โลกเทคโนโลยีไปไวมาก การศึกษาต่อในระดับ ปริญญาโท หรือ ปริญญาเอก ด้าน FinTech หรือ Data Science จะช่วยเปิดประตูสู่โอกาสใหม่ๆ ได้อย่างมหาศาล
หลักสูตรสมัยใหม่จึงต้องผสานความรู้เหล่านี้เข้าไปด้วย ดังเช่นที่ คณะบัญชี SPU ที่มีการปรับตัวและนำเทคโนโลยีเข้ามาเป็นส่วนหนึ่งของการเรียนการสอน เพื่อผลิตบัณฑิตที่พร้อมสำหรับโลกการเงินยุคใหม่
4. ตัวอย่างจริงเจ็บจริง : บริษัทระดับโลกเขาใช้ AI กันยังไง? 🌍
บริษัทการเงินยักษ์ใหญ่ทั่วโลกนำ AI มาใช้จริงแล้ว ตัวอย่างที่เห็นได้ชัดคือ
- J.P. Morgan : พัฒนา AI ชื่อ “LOXM” เพื่อช่วยดำเนินการซื้อขายหุ้นและ เครื่องมืออนุพันธ์ทางการเงิน ให้ได้ราคาที่ดีที่สุด โดยวิเคราะห์ข้อมูลตลาดแบบเรียลไทม์ ซึ่งทำได้ดีกว่ามนุษย์
- Goldman Sachs : ลงทุนมหาศาลกับแพลตฟอร์ม AI เพื่อทำการวิเคราะห์ความเสี่ยงและช่วยลูกค้าตัดสินใจลงทุนในผลิตภัณฑ์ที่ซับซ้อน
- Renaissance Technologies : กองทุนเฮดจ์ฟันด์ที่ขึ้นชื่อว่าใช้โมเดลทางคณิตศาสตร์และ AI ในการเทรดจนสร้างผลตอบแทนได้อย่างน่าทึ่งมาหลายทศวรรษ
Q&A ถามมา-ตอบไป: เคลียร์ทุกข้อสงสัยสไตล์คน Gen Z 🤔
Q1 : เรียน บัญชี ที่ SPU จำเป็นต้องรู้เรื่อง AI ไหม?
ตอบ จำเป็นมาก ในปัจจุบันความรู้ด้าน บัญชี เป็นพื้นฐานที่แข็งแกร่ง แต่การมีความเข้าใจเรื่อง AI และเทคโนโลยีจะทำให้คุณโดดเด่นกว่าใคร และเป็นที่ต้องการของตลาดแรงงานในยุค FinTech แน่นอน เหมือนมีสกิลติดตัว x2
Q2 : AI จะมาแย่งงานนักบัญชีและนักการเงินรึเปล่า?
ตอบ ไม่ใช่การ “แย่งงาน” แต่เป็นการ “เปลี่ยนรูปแบบการทำงาน” AI จะเข้ามาช่วยงาน Routine ที่น่าเบื่อและซ้ำซาก ทำให้เรามีเวลาไปทำงานที่ต้องใช้ความคิดสร้างสรรค์, การวางกลยุทธ์, และการตัดสินใจที่ซับซ้อนมากขึ้น คนที่ปรับตัวและใช้ AI เป็นเครื่องมือได้ จะกลายเป็น Super Accountant/Financier
Q3 : อยากเริ่มต้นศึกษาเรื่อง AI กับ เครื่องมืออนุพันธ์ทางการเงิน ควรเริ่มจากตรงไหน?
ตอบ เริ่มง่ายๆ จากการติดตามข่าวสารด้าน FinTech, ลองเรียนคอร์สออนไลน์เบื้องต้นเกี่ยวกับ Data Science หรือ AI และที่สำคัญคือตั้งใจเรียนในห้องให้แน่นๆ การมีพื้นฐานจากหลักสูตร ปริญญาตรีบัญชี ที่ดี จะทำให้เราต่อยอดไปศึกษาเรื่องที่ซับซ้อนขึ้นอย่าง ปริญญาโท ได้ง่ายขึ้น
บทสรุป : ก้าวต่อไปของโลกการเงิน 📈
การเข้ามาของ AI ไม่ใช่เรื่องไกลตัวอีกต่อไป แต่เป็น Game Changer ที่กำลังปฏิวัติวงการ บัญชี และการเงิน โดยเฉพาะอย่างยิ่งกับการจัดการ เครื่องมืออนุพันธ์ทางการเงิน ที่ซับซ้อน สำหรับน้องๆ และคนที่สนใจในสายงานนี้ การเปิดใจเรียนรู้และพัฒนาทักษะด้านเทคโนโลยีควบคู่ไปกับความรู้ คือ กุญแจสำคัญที่จะนำไปสู่ความสำเร็จและโอกาสที่ไร้ขีดจำกัดในโลกยุคดิจิทัล
อนาคตอยู่ในมือของคนที่พร้อมจะปรับตัว… แล้วคุณล่ะ พร้อมหรือยัง?
คณะบัญชี มหาวิทยาลัยศรีปทุม
พร้อมที่จะสร้างคุณให้เป็นนักบัญชีและการเงินมืออาชีพ
โดย อาจารย์นันทวุฒิ นาคจินดา
อาจารย์ประจำ คณะบัญชี มหาวิทยาลัยศรีปทุม
