พฤติกรรมที่ 1: เปลี่ยนจาก “นักใช้เงิน” เป็น “นักออมและนักลงทุนมือใหม่”

พฤติกรรมพื้นฐานที่สุดเลย แต่ส่งผลกระทบมหาศาล! หลายคนพอได้เงินค่าขนมหรือเงินเดือนก้อนแรกมา ก็จะนึกถึงของที่อยากได้ก่อนเลยใช่ไหม? ไม่ผิดนะ แต่ถ้าเราลองปรับมุมมองนิดนึง แบ่งเงินส่วนหนึ่งออกมา “ออมก่อนใช้” เสมอ เรากำลังสร้างวินัยที่แข็งแกร่งมาก

แล้วมันเกี่ยวกับการประหยัดภาษียังไง?

เพราะในโลกของผู้ใหญ่ การ “ออม” และ “ลงทุน” ในผลิตภัณฑ์บางประเภท สามารถนำไป ลดหย่อนภาษี ได้! พูดง่ายๆ คือ รัฐบาลสนับสนุนให้เราออมเงินเพื่ออนาคต โดยให้รางวัลเป็นการจ่ายภาษีน้อยลงนั่นเอง

“การออมเงินในวันนี้ ไม่ใช่แค่การเก็บเงินเพื่อซื้อของชิ้นใหญ่ในอนาคต แต่มันคือการฝึกซ้อมเพื่อใช้ ‘เครื่องมือลดหย่อนภาษี’ ที่ทรงพลังที่สุดเมื่อเราเริ่มมีรายได้เต็มตัว”

ผลิตภัณฑ์ที่ว่าก็เช่น:

• SSF (Super Savings Fund): กองทุนรวมเพื่อการออมระยะยาว เหมาะกับคนที่ต้องการวางแผนเกษียณและลดหย่อนภาษี
• RMF (Retirement Mutual Fund): กองทุนรวมเพื่อการเลี้ยงชีพ คล้ายๆ SSF แต่มีเงื่อนไขการลงทุนที่ยาวนานกว่า
• ประกันชีวิต/ประกันบำนาญ: นอกจากให้ความคุ้มครองแล้ว เบี้ยประกันบางประเภทยังนำมาลดหย่อนภาษีได้ด้วย

พฤติกรรมที่ 2: เป็น “นักสืบการเงินส่วนตัว” ผ่านการทำบัญชีรายรับ-รายจ่าย

ฟังดูน่าเบื่อใช่ไหม? แต่จริงๆ แล้วมันคือการเล่นบทนักสืบเลยนะ! การจดบันทึกว่าเงินเข้ามาเท่าไหร่ และออกไปทางไหนบ้าง ไม่ใช่การตีกรอบชีวิต แต่คือการ “เข้าใจ” ตัวเองทางการเงินมากขึ้น เราจะเห็นเลยว่าเดือนๆ นึง หมดเงินไปกับค่าชานมไข่มุกกี่แก้ว ค่าสกินแคร์ หรือค่าเติมเกมไปเท่าไหร่

แล้วมันเกี่ยวกับการประหยัดภาษียังไง?

ข้อมูลคือพลัง! เมื่อถึงเวลายื่นภาษี เราจะต้องกรอกข้อมูลรายได้และค่าลดหย่อนต่างๆ ถ้าเราไม่มีการจดบันทึกไว้เลย โอกาสที่จะลืมหรือกรอกข้อมูลผิดพลาดก็สูงมาก การทำบัญชีจะช่วยให้:

• รู้ยอดรายได้ที่แท้จริง: โดยเฉพาะคนทำฟรีแลนซ์หรือขายของออนไลน์ รายรับอาจจะมาจากหลายทาง การจดไว้ช่วยให้ไม่ตกหล่น
• ไม่พลาดค่าลดหย่อน: เราจ่ายค่าอะไรไปบ้างที่อาจจะลดหย่อนได้? เช่น เงินบริจาค (ที่เราอาจจะโอนผ่าน QR Code แล้วลืมไปแล้ว) การจดบันทึกจะช่วยเตือนความจำ

พฤติกรรมที่ 3: ศึกษาและทำความเข้าใจ “ตัวช่วยลดหย่อนภาษี” ตั้งแต่เนิ่นๆ

ลองจินตนาการว่าการเสียภาษีคือเกมที่เราต้องจ่ายเงินตามรายได้ แต่ในเกมนี้มี “ไอเทมพิเศษ” ที่เรียกว่า ค่าลดหย่อน ให้เราเก็บเพื่อเอาไปหักลบกับรายได้ ทำให้เงินที่เราต้องเอาไปคำนวณภาษีน้อยลง ผลก็คือ เราเสียภาษีน้อยลงนั่นเอง! คนที่ไม่ศึกษาเรื่องนี้ ก็เหมือนเล่นเกมแบบไม่เก็บไอเทมเลย เสียเปรียบสุดๆ

แล้วมันเกี่ยวกับการประหยัดภาษียังไง?

นี่แหละคือหัวใจของการประหยัดภาษีเลย! การรู้จักค่าลดหย่อนต่างๆ จะทำให้เราสามารถวางแผนการใช้จ่ายตลอดทั้งปีได้อย่างชาญฉลาด ไม่ใช่แค่มารีบหาตัวช่วยตอนปลายปี

ค่าลดหย่อนหลักๆ ที่เราควรรู้จักไว้ (สำหรับอนาคต) เช่น:

• ส่วนตัวและครอบครัว: ค่าลดหย่อนส่วนตัว, คู่สมรส, บุตร, ค่าอุปการะเลี้ยงดูพ่อแม่
• ประกันและการลงทุน: เบี้ยประกันชีวิต, ประกันสุขภาพ, เงินลงทุนใน SSF/RMF
• กระตุ้นเศรษฐกิจ: บางปีรัฐบาลจะมีโครงการพิเศษ เช่น ช้อปดีมีคืน ที่ให้เรานำค่าใช้จ่ายมาลดหย่อนได้
• เงินบริจาค: บริจาคให้สถานศึกษา, โรงพยาบาล, มูลนิธิต่างๆ (บางที่ลดหย่อนได้ 2 เท่าด้วยนะ!)

พฤติกรรมที่ 4: เป็น “นักสะสมเอกสารการเงิน” อย่างมีระบบ

พฤติกรรมนี้ต่อเนื่องมาจากข้อ 2 และ 3 เลย หลังจากที่เราทำบัญชีและรู้แล้วว่ามีค่าใช้จ่ายอะไรที่ลดหย่อนภาษีได้บ้าง สิ่งสำคัญต่อไปคือ “หลักฐาน” ครับ! กรมสรรพากรอาจจะมีการสุ่มตรวจและขอเอกสารหลักฐานการลดหย่อนของเราได้ ถ้าเราไม่มีให้ดู ก็อาจจะโดนปรับได้เลยนะ

แล้วมันเกี่ยวกับการประหยัดภาษียังไง?

การมีเอกสารครบถ้วนหมายความว่าเราจะสามารถใช้สิทธิลดหย่อนภาษีได้อย่างเต็มที่และสบายใจ ไม่ต้องมานั่งกังวลว่าจะหาเอกสารไม่เจอ หรือโดนตัดสิทธิลดหย่อนไปดื้อๆ ซึ่งเท่ากับเสียเงินไปฟรีๆ

“การจัดเก็บเอกสารที่ดีในวันนี้ คือความสบายใจและเป็นการรักษาผลประโยชน์ของตัวเองในวันยื่นภาษี”

เอกสารที่ควรฝึกเก็บ เช่น:

• เอกสารเกี่ยวกับรายได้: หนังสือรับรองการหักภาษี ณ ที่จ่าย (ใบ 50 ทวิ) จากงานพาร์ทไทม์หรืองานฟรีแลนซ์
• เอกสารลดหย่อน: ใบเสร็จรับเงิน/ใบกำกับภาษีเต็มรูปจากโครงการช้อปดีมีคืน, ใบรับรองการซื้อหน่วยลงทุน SSF/RMF, ใบเสร็จเบี้ยประกัน, ใบอนุโมทนาบัตรจากการบริจาค

พฤติกรรมที่ 5: ติดตามข่าวสารและ “อัปเดตความรู้” ด้านภาษีและการเงินเสมอ

โลกการเงินและกฎหมายภาษีเปลี่ยนแปลงตลอดเวลา! ค่าลดหย่อนบางอย่างอาจจะมีแค่ปีนี้ ปีหน้าอาจจะไม่มีแล้ว หรืออาจจะมีเงื่อนไขใหม่ๆ เพิ่มเข้ามา การที่เราปิดหูปิดตา ไม่สนใจข่าวสารเลย อาจทำให้เราพลาดโอกาสดีๆ หรือทำผิดกฎโดยไม่รู้ตัว

แล้วมันเกี่ยวกับการประหยัดภาษียังไง?

การอัปเดตความรู้อยู่เสมอทำให้เรา:

• ไม่พลาดสิทธิประโยชน์ใหม่ๆ: เช่น โครงการกระตุ้นเศรษฐกิจของรัฐบาล หรือการเปลี่ยนแปลงเงื่อนไขของ SSF/RMF ที่อาจเป็นประโยชน์กับเรา
• วางแผนได้แม่นยำขึ้น: เมื่อเรารู้ล่วงหน้าว่าจะมีการเปลี่ยนแปลงอะไร เราก็จะสามารถปรับแผนการเงินและการลงทุนของเราได้ทันท่วงที
• ป้องกันความผิดพลาด: การยื่นภาษีผิดพลาดไม่ใช่เรื่องสนุก การติดตามข้อมูลที่ถูกต้องจะช่วยลดความเสี่ยงตรงนี้ได้